С 2026 года правила проверки банковских переводов стали более строгими, что приводит к задержкам даже в обычных переводах между знакомыми. Как новые критерии подозрительных операций влияют на пользователей и что делать в случае задержки денег, рассказывают эксперты, опрошенные MagadanMedia.Ru.
По словам генерального директора ООО НКО «МОБИ.Деньги» Марии Красенковой, финансовые учреждения теперь обязаны внимательно следить за операциями своих клиентов, чтобы выявлять признаки мошенничества и предотвращать подозрительные переводы. С 1 января 2026 года список критериев, устанавливаемых Банком России, был расширен с 6 до 12 пунктов в соответствии с приказом от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
Красенкова привела пример, когда даже перевод денег новому получателю может быть признан подозрительным, если менее чем за 24 часа до этого клиент переводил себе деньги из другого банка через систему быстрых платежей на сумму более 200 тысяч рублей. Также пояснения к переводу могут вызвать вопросы. Например, если гражданин никогда ранее не сдавал в аренду и теперь возвращает долг человеку, с которым у него не было никаких операций, это также может вызвать подозрения.
Согласно данным Центробанка, ужесточение контроля позволило в втором квартале 2026 года предотвратить 17,5 миллионов попыток хищений на общую сумму почти 1,9 триллиона рублей. Однако, как отметил председатель ЦБ в марте 2026 года, ситуация далека от идеальной, и регулятор получает множество жалоб от честных пользователей.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин добавил, что банки обязаны следить за операциями в рамках 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег и 161-ФЗ о защите от мошенничества. Алгоритмы, используемые для анализа операций, учитывают не только комментарии, но и суммы, частоту операций, количество контрагентов и другие факторы.
К блокировке переводов могут привести такие признаки, как несоответствие операции профилю клиента, слишком высокие суммы, частые платежи и нетипичные комментарии. Руководитель Управления противодействия мошенничеству Свой Банка Сергей Игошин отметил, что маловероятно, что единоразовые переводы близким с комментарием «подарок» будут приостановлены, в то время как пометки вроде «оплата товара» или «вознаграждение» могут быть отнесены к коммерческим операциям.
Если банк запросил пояснения по переводу, не стоит игнорировать его. Спокойно отвечайте на запросы и предоставляйте документы (например, договоры, чеки, справки), объясняя каждую операцию. Игошин подчеркнул, что большинство отказов в разблокировке происходит не из-за самих операций, а из-за игнорирования запросов банка или предоставления недостоверной информации.
Сроки разблокировки переводов обычно составляют от одного рабочего дня до недели после выполнения требований банка. Если перевод приостановлен, необходимо связаться с поддержкой банка, объяснить ситуацию и при необходимости предоставить подтверждающие документы. Кутьин добавил, что заранее уведомив банк о крупной или необычной операции через чат или горячую линию, можно избежать лишних вопросов.
Ранее эксперты также озвучили, какие конкретные комментарии к переводам могут вызвать подозрения и стоит ли вообще их писать, что подчеркивает важность осведомленности пользователей о новых правилах.