Ситуация на рынке вкладов меняется, и вкладчики сталкиваются с важным выбором: зафиксировать доходность на продолжительный срок или воспользоваться коротким депозитом. С таким мнением выступил основатель и генеральный директор инвестиционной платформы Lender Invest Дмитрий Исаков, поделившись своими размышлениями в интервью для СИА IrkutskMedia.
По словам Исакова, универсального решения для данной дилеммы не существует, поскольку многое зависит от того, на какой срок вкладчик готов расстаться с деньгами и какие инструменты он предпочитает. Он отметил, что "фиксировать высокую ставку надолго" уже не получится, так как на рынке отсутствуют длинные высокие ставки, и банки заранее учли снижение в своих предложениях.
Если же средства могут понадобиться в течение года, короткий вклад предоставляет больше свободы для будущих решений. По истечении срока депозита деньги можно будет разместить снова, принимая во внимание текущую рыночную ситуацию. Это, по мнению эксперта, является разумным вариантом для тех, кто не уверен в своих долгосрочных финансовых планах.
Однако, если средства не понадобятся в течение нескольких лет, Исаков советует сравнивать не только различные виды вкладов, но и депозиты с государственными облигациями. "Если всё сложится, трёхлетний вклад под 11,6% может превзойти перекладку из года в год примерно на два пункта годовых. Я бы фиксировал только ту часть денег, которая точно не понадобится," — пояснил он.
Сравнивая банковские вклады и облигации, эксперт также отметил, что ОФЗ (облигации федерального займа) могут оказаться более привлекательными на горизонте нескольких лет, даже с учетом налогов. Однако облигации не следует рассматривать как полный аналог депозитов, поскольку их рыночная стоимость может изменяться до момента погашения, что добавляет дополнительный риск.
Исаков также подчеркнул, что при наличии возможности досрочного снятия средств, продажа облигаций в неподходящий момент может привести к убыткам. Высокодоходные корпоративные бумаги, по его мнению, не являются прямой заменой банковскому вкладу, так как их потенциальная доходность сопряжена с более высоким риском.
Ещё один важный аспект, который следует учитывать при выборе между коротким и длинным вкладом, — это порядок выплаты процентов. Исаков рекомендует внимательно изучить договор, так как именно от времени выплаты процентов может зависеть налогооблагаемый доход.
Таким образом, при выборе между коротким и длинным вкладом важно принимать во внимание не только заявленную ставку, но и срок, доступность средств и возможность досрочного снятия. А при сравнении депозитов с облигациями стоит учитывать не только доходность, но и рыночные риски, которые могут повлиять на конечный результат. Для тех, кто не готов надолго расставаться с доступом к своим деньгам, более короткий срок может предоставить возможность пересмотреть свои финансовые решения в будущем. Долгосрочные инструменты, в свою очередь, имеет смысл рассматривать только для тех средств, которые действительно могут оставаться вложенными на протяжении всего выбранного срока, — заключил эксперт.